财富传承

美国友邦-AIA财富相传3(产品说明书 下载

全美人寿-TLB Universal Life

美国万通-万能寿险

(有关产品资料请于我们联系索取)

关于保单融资:

以香港一款较受内地投保人青睐的大额寿险产品为例,如果客户缴纳等值100万美元的保费,在87岁之前不论任何原因身故,都可以获得500万美元的赔偿,直接赔付给受益人。而且该产品保底收益3.08%/年,现行利率4.2%/年。如果87岁时客户健在,按照目前的现行利率和风险保费,客户同样可以拿到接近等值金额的现金价值。

 此款产品有3点吸引力:

  • 该产品用美元计价,分散客户的货币配置,和境内的人民币资产形成很好的对冲效应;
  • 客户用100万美元为受益人(如孩子)做了500万美元的安排,起到了很好的传承作用;
  • 该保单还可以做质押贷款,贷款成数为退保价值的9成,相当于保费的7成,“贷款利率+费率”约为2%,为客户解决了资金流动性的问题。

赔付比例:一般香港寿险的赔付比例约为1:5,如果使用贷款,赔付比例相当于1:22。而在内地则很难找到如此高赔付比例的寿险产品,且保单贷款利率通常为5.6%,较香港保单贷款利率相对弱势。

操作流程:

1EDFAE7D-03EC-456F-881D-69F1A6CCDA55

4524BD1A-68A6-44A7-AB2E-D9817FFD9E19

 

(注:保额可根据客户需求进行调整)